大手金融機関が勧める投資案件のカモになる人とは!?

悲しい現実ですが大手銀行や証券会社のみならず投資詐欺業者などにもカモになってしまう人がいます。

その様な人には手数料の高い不利な金融商品や投資詐欺案件ばかりが集まります。

ではなぜそういったことが起こるのでしょうか?

プロは客を嗅ぎ分ける嗅覚が発達しています。

カモになりやすい人は幾つかの特徴があります。

今回は自戒の念と共に注意喚起の意味を込めてご紹介します。

 

①【投資案件の内容を自分で理解しようとしない人】

「よくわからないから」、「とりあえず任せるよ」、「営業の人に教えてもらう」、「どんな商品で運用したらいいですか?」など

金融商品に関して事前調査をしていないことを販売側にあけすけにする態度は非常に危険です。

「よくわからないけど任せる」と言ってくれる人は販売側にとっては最高のお客様です。

それが一度に大量のまとまったお金を手にしてしまった退職金受給者などであれば尚リスクは高いです。

退職金でまとまったお金を手にした人が投資デビューで大失敗をしてしまう事例は全国でも非常に多いのが実態です。

運用をどうするかについては慎重になるべきです。

金融機関の窓口にいる人は販売のプロであって資産運用のアドバイザーではありません。

銀行員はまとまったお金はすぐに運用する様に絶対に勧めます。

気が大きくなって銀行にとって都合の良い手数料の高い商品を掴まされるのは明らかです。

アドバイザーを付けるのも悪いことではありませんが、最低限のことは自分でも理解を深めましょう。

せめて

①元本割れするリスクはあるのか?

②マイナスのプラスの振れ幅がどれだけあるのか?

③手数料の仕組は?

④流動性はあるのか?

⑤①~④以外のリスクはあるのか?

上記の5つは最低限、必ず把握しておきましょう。

 

②【キャンペーン好きな人】

金融機関ではキャンペーンというものを都度行います。

期間限定で株式の委託手数料がゼロになったり、特別優遇金利を設定したり内容は様々です。

「キャンペーンがお得だから」という理由で口座開設をして本来であれば必要のない金融商品を購入してしまう人は結構いらっしゃいます。

自己都合で外貨預金をする予定があり、たまたまキャンペーンをしていたので外貨預金を決定したというのであれば問題はありません。

しかし「キャンペーン」という言葉が大好きな方は非常に多いです。

自分にとって得になる、と考えている方がいますが完全に思い違いであることを断言します。

銀行や証券会社は営利企業ですので自分達にとって損になることは絶対にしません。

煌びやかにみせるために高級ホテルを予約したり一時的に手数料を優遇しても、その他の収益で十分にカバー出来るのでキャンペーンを仕掛けています。

キャンペーンに乗せられてはいけません。

 

③【新しいもの好きな人】

車や電化製品で新しいものが好きな方も少し注意をしましょう。

その好奇心は金融商品にも向きつい新規設定のファンドを購入しがちになります。

日本の投資信託業界はとにかく新規設定ファンドを量産して、古いファンドを解約させ、運用実績の分からない新規設定ファンドに乗り換えさせるという営業を繰り返してきました。

乗り換えが発生すれば金融機関には販売手数料が入ります。

乗り換えを勧める際にも既存商品よりも新商品の方が口火を切りやすいという側面があります。

新規設定ファンドが出来上がったタイミングは既存のお客様に声をかける絶好のタイミングです。

「新商品が面白い」と勧められても「運用実績のない商品は怖い」というアンテナを持っておきましょう。

どうしても気になる商品があるのであれば最低限商品に関する理解は深めておきましょう。

 

④【人の良さで判断する人】

証券会社に口座を開く人や海外資産に目を向ける人というのは利益を出すのに投資の覚悟がありリスクも程度理解している人も多い様です。

一方で銀行に通う人は資産運用に対する免疫がない人が非常に多い様です。

資産運用を自分の頭で考えたことなく投資信託とはどういうものか分からないにも関わらず、言われたままに購入してしまいます。

資産運用に免疫のない方は「あと何年で定年ですよね」、「お孫さんは大きくなられましたか?」という一言で「この人は分かってくれる」と錯覚して財布を預けてしまいます。

悲しいかな金融機関は相手の懐に入るために販売研修で勘所を教えられています。

詐欺業者も同じく常套手段です。

その為、何かと親身になって金融商品を勧めてきますが自分の考えもないままに乗ってしまうのは禁物です。

最低限の知識と理解を備えておきましょう。

 

【要項】

・自分の頭で考えずに「金融機関だから」、「詳しい人だから」というだけでお金を預けるのは良くありません。

①元本割れするリスクはあるのか?

②マイナスのプラスの振れ幅がどれだけあるのか?

③手数料の仕組は?

④流動性はあるのか?

⑤①~④以外のリスクはあるのか?

上記の5つは最低限、必ず把握しておきましょう。

・キャンペーンはお得ではありません。

販売側が売りたいから力を入れているので間違わないようにしましょう。

・新しいもの好きで好奇心が旺盛な人には新規設定ファンドを勧められます。

「面白い」とは口だけでとんでもない商品設計であることも少なくありませんので注意が必要です。

・人の良さだけで金融商品を購入してはいけません。

知識と理解をもって金融商品と向き合うことが大切です。

 

【資産運用に着手するは基本の理解が何よりも大切です】

資産運用や海外投資の情報はちゃんと取扱いが出来れば経済を豊かにしてくれるものです。

とはいうものの

資産運用や海外投資は「何だか良さそう」という単純な理由だけで始めてはいけません。

・情報の出処が確かなのか?

・リスクやデメリットは何なのか?

・どういう仕組みになっているのか?

などをきちんと理解することが大切です。

それらを理解せずに安易に海外投資に着手して「こんなはずじゃなかった」という人は少なくありません。

これらは「リスク許容度を間違えたり」、「詐欺に引っかかったり」、「提案者が実はちゃんと理解していなかったり」挙げられる理由は様々です。

 

しかし根本の原因は海外の投資に関する良質な情報が少ないことが挙げられます。

要らぬ失敗をしないためにも必要なことは良質な情報を取ること、基本の理解です。

 

金融や海外投資の業界で多くの人が登録して有名な情報ですが

基本を理解するのにするのに分かりやすく書いてくれてあるメルマガがあります。

許可を頂いたので以下に貼り付けをしておきますので着手される前に参考にしてみて下さい。

メルマガは当コミュニティが執筆したものではなく、第三者機関の金融機関が発行したものですが無料で良質な情報なのでこれから運用を検討をされる方には良いと思います。

登録者数に上限があるようなので情報を参考にするのであればお早めにしたほうが良さそうです。

【資産運用や海外投資に関する推奨メルマガ】

 

【無料】ご相談・お問い合わせ

 

海外投資をする前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらった方が良いかと思います。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、当コミュニティにご相談・お問い合せ頂いても構いません。

返信に時間がかかる場合もあります。ご了承をお願いします。

関連記事

おすすめコンテンツ②

  1. 【海外投資コミュニティ設立の目的ならびにご挨拶】

    【初めに】 ※同名の海外投資コミュニティが存在しますが全く関係性はありません。 ※Twitt…
  2. 怪しい投資詐欺で失敗しないために必要なことは!?

    『ネットで見たんですけど○○国の保険会社で、ドル建ての積立商品があり15%の非常に高利回りの話があり…
  3. 元本保証や配当高利回り商品の隠れたリスクとは!?

    今回は海外投資に限らず金融商品を購入するにあたって注意しなければいけないポイントを幾つか紹介します。…
ページ上部へ戻る