ロンバーオディエダリルヘンチのプライベートバンクサービスの特徴と弱点とは?

恐らくロンバーオディエは日本人にはあまり耳馴染みがない金融機関名だと思います。

日本国内にある外資系プライベートバンク4社の一角でありスイスでは老舗プライベートバンクで有名な金融機関です。

 

〈ロンバーオディエダリルヘンチの歴史〉

ロンバーオディエダリルヘンチはスイスのジュネーブに本拠地を置く伝統的プラベイベートバンクです。

もともとはロンバーオディエ社とダリルヘンチ社の別々の金融機関だったのが合併して2002年に誕生しました。

ロンバーオディエの創業が1796年でダリルヘンチが1798年でどちらも老舗です。

本場の伝統的プライベートバンクは多くても従業員は数十人規模で経営していますが、ロンバーオディエダリルヘンチは2,180人と本場の伝統的プライベートバンクの中では最大手クラスの規模で経営をしています。

創業当初はスイスのみを拠点としていましたが2017年時点ではロンドン、パリ、チューリッヒ、モスクワ、ドバイ、香港、東京、シンガポールなど19ヵ国26箇所の拠点を構えています。

 

〈ロンバーオディエダリルヘンチの会社情報〉

ロンバーオディエダリルヘンチが日本国内でプライベートバンク事業を開始したのは2008年から。

口座開設をする際の預入資産残高は一億円以上かつ金融資産が三億円以上保有していることが最低限必要なラインとなっています。

2015年時運用資産残高が1,336億ドルでプライベートバンクの中では世界24位の運用資産額でした。

スイスでは無限責任には拘らないプライベートバンク協会というものが存在し10行が会員となっており、そのうちの1行がロンバーオディエダリルヘンチです。

ロンバーオディエダリルヘンチは投資銀行部門を持たない、プライベートバンキングビジネスに特化した銀行で日本支社は東京都港区六本木1-6-1泉ガーデンタワー41階にオフィスがあります。

日本市場だけでみると2010年時点では契約残高が970億円でそのうち83億円が信託契約残高です。

 

〈ロンバーオディエダリルヘンチの特徴〉

千葉銀行、静岡銀行、琉球銀行、横浜銀行など国内にある地方銀行や証券会社と顧客紹介の業務提携(信託契約代理店)を締結しているのがロンバーオディエダリルヘンチの特徴です。

また顧客と結ぶ契約形態として投資一任契約をすることが出来ます。

国内のプライベートバンクで投資一任契約が出来るのは他では大手の有名どころであればUBS、クレディスイスしかありません。

その他のプライベートバンクではSMAというプライベートバンク専用のラップ口座を通じて投資一任サービスを提供しています。

ロンバーオディエダリルヘンチのノルベール・ジュエ氏は日本市場に進出した際に日本支社長を務めた人物です。

同氏によると「日系プライベートバンクは大衆向けサービスとの差別化ができていない印象を受ける。個別対応をするサービスを提供する感覚が日本市場では欠落している」とコメントを残しています。

実際にメガバンクのプライベートバンキングの相談に行くと投資と金融商品の話ばかりを聞かされます。

 

その中でロンバーオディエダリルヘンチはスイスで培った個別対応の一任運用に特に力をいれています。

同社の信託契約としては原則1億円以上から契約でき運用対象は国内株式、国内債券、外貨建ての有価証券、国内外投資信託、銀行預金などから運用します。

信託報酬は1億円だと2%、3億円以下だと1.55%、5億以下だと1.45%、10億円以下だと1.3%、20億以下だと1.15%、20億以上だと1%となっています。

運用報告は3ヶ月に1度行い、決算報告書は年に1回となっています。

 

〈外資系プライベートバンクの弱点〉

日本国内には野村證券や三菱東京UFJ銀行などのメガバンクなどの日系プライベートバンクがあります。

更にロンバーオディエやUBSなどといった外資系プライベートバンクも国内進出をしており凌ぎを削っています。

どちらもプライベートバンクの業務において得意不得意とするところが違い一長一短あります。

攻めの部分に関しては外資系プライベートバンクに軍配が上がります。

運用ノウハウや金融商品のクオリティに関しては外資系の方が条件の良いものを備えています。

日系プライベートバンクでは前述したとおり、金融商品の提案が頻繁にあります。

しかし実際に日本市場においては圧倒的に日系プライベートバンクの方が優位に立っています。

 

その理由の一つには日本の厳しい金融ルールが背景としてあります。

外資系の得意とする運用スキームや商品が日本市場では金融庁の認可がおりないことも少なくなく、彼らの本来の力が日本市場では最大限発揮できていないともいえます。

 

そして日本は税金が諸外国に比べて著しく高い。

更に複雑で変更も頻繁にあります。

日本国内の富裕層は運用に対しての関心よりも税金にエネルギーを注ぎがちです。

私の知っている経営者の方も

「お金は使えないほどあるからこれ以上増やしたいかと言われるとそうでもない。それよりもせっかく築いてきたものを子や孫に残したいし社会貢献に役立てたい。ただ税金で持っていかれるのは嫌だ」とよく話していたのを覚えています。

日本の高い税制の中で日系プライベートバンクが力を入れているのが税金対策です。

日本の複雑な税制に対して柔軟に対応し、生命保険や資産管理会社の設立や不動産購入などで資産圧縮したりと節税に有効な手法や商品を多く提案できているのが日系プライベートバンクの強みといえます。

日系プライベートバンクは独特の税制の日本市場というフィールドでプレイの仕方を心得ていると言えるでしょう。

日本市場において外資系プライベートバンクは日本独自の税制の中で、得意分野である運用一本では勝負できずにもがいています。

例えるならば外資系プライベートバンクは国内では飛車角を取られた様な状態でプレイしているといえるでしょう。

 

〈節税や贈与・相続に効果的として注目が集まるキャプティブ〉

前述のとおり日本人富裕層が関心を寄せるのが高すぎる税金への対策。

その中で2017年1月にハワイ税制変更に伴って注目を集めているのがキャプティブというスキームです。

実は長年日本ではトヨタ自動車や花王などの大企業経営者には採用されていましたが、一般的には認知されてこなかったスキームです。

法人税節税やキャッシュの留保など経営メリットが多く、昨今では中小企業の経営者にも関心が寄せられるようになりました。

スキームの設計を応用すれば贈与や相続にも大きな効果が期待できるとされています。

ただキャプティブは保険業法や国際税務など包括的かつ深い知識が必要なので提案できるバンカーが非常に限られているのが実態です。

資産を守るということに念頭を置かれるのであれば今後のために情報収集しておいて損はないでしょう。

(キャプティブに関しての概要に関しては別記事【キャプティブを使った節税スキームとは?】)

 

【運用や節税などの着手前には基本的な情報の理解が何よりも大切です】

運用や節税などの情報はちゃんと取扱いが出来れば経済を豊かにしてくれるものです。

しかし安易に「何だか良さそう」という単純な理由だけで始めてはいけません。

 

というのもサイト管理者のわたくし金山も2009年に海外を活用して投資を始めたり

節税に着手しましたが1年も経たない2010年4月の段階で無知がきっかけでトラブルに陥ったことがありました。

運用に関しても考え方を大きく間違って多大な損失を抱えたことがあります。

 

それらの原因というのも

・情報の出処が確かなのか?

・リスクやデメリットは何なのか?

・どういう仕組みになっているのか?

などをきちんと理解していなかったからです。

 

それらを理解せずに安易に着手して「こんなはずじゃなかった」という人はわたしを含めて少なくありません。

問題の根本には節税やリスクの低い運用に関する良質な情報が少ないことが挙げられます。

要らぬ失敗をしないためにも必要なことは良質な情報を取ること、基本の理解です。

 

わたしも節税や運用に関して頭を抱えていた時に知人から教えてもらったのが

「匠投資顧問株式会社」というところです。

わたしはここに駆け込み寺として行き着いたのですが真摯に対応してもらって窮地を救ってもらいました。

以降は顧客としてお世話になっています。

 

因みに匠投資さんが投資家向けに限定配信してて

金融や海外投資の業界で多くの人が登録して有名になっているメルマガがあります。

運用や節税に関して基本を理解するのに分かりやすく書いてあるメルマガなんですが

実際に匠投資さんに問合せをして貼付けの許可を頂いたので以下に貼り付けをしておきます。

 

メルマガは当コミュニティが執筆したものではなく

第三者機関の金融機関が発行したものですが無料で良質な情報なので資産対策を検討をされる方にはおすすめです。

【独立系金融機関が発行している推奨メルマガ】

 

【その案件は本当に大丈夫ですか?】

海外投資をする前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらった方が良いかと思います。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、当コミュニティにご相談・お問い合せ頂いても構いません。

ただ、投資経験者の有志によって構成されたコミュニティで全員本業があるため返信に時間がかかる場合もあります。

ご了承をお願いします。

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